iDeCoって老後資金やし、ナスダック100はやりすぎ？
こんにちは。ヒヨッコ投資家 こか（@cocablog）です。
実は「iDeCoでナスダックはさすがに攻めすぎかな」と思って、かなり迷いました。
でも、10万円くらいやったらiDeCoでのナスダックもアリちゃう？？
思い切って、2021年よりマネックス証券のiDeCoでナスダック100の運用を開始！
5年経った今、ナスダック100に投資してよかったと思います。
今回のブログでは、下記の点をお話しします。
- iDeCoでナスダック100投資を始めた理由
- 実際に5年間運用した結果…などなど
「iDeCoでナスダック100ってアリ？」と悩んでいる方の判断材料になれば嬉しいです。
iDeCoでのナスダック投資、わたしは満足
結論！わたしはiDeCoでナスダック100へ投資してよかったです。
きっかけはナスダック100投信の積立でナスダック100の成長力を実感していたこと。
「長期で積み立てるなら、iDeCoでもナスダック100に投資して税制優遇を受けよう」と思い、iDeCoでもナスダック100投信を選びました。
思い切ってよかった！
制度的にも、iDeCoでのナスダック100投資は問題ありません。
ただし、ETF（QQQ）ではなく投資信託での投資となり、また取扱金融機関は限られています。
| マネックス証券 | SBI証券 | 楽天証券 | |
|---|---|---|---|
| 取り扱い商品 | eMAXIS Slimシリーズが揃っている。 商品枠に余裕があるため、今後も商品が増える可能性アリ。 | 三大ネット証券の中で、取り扱い商品数が最も多い。 eMAXIS Slimシリーズなど、低コスト商品を多く揃える。 | 楽天・全世界株式インデックス・ファンドや全米株式インデックス・ファンドなど、楽天投信を取り扱う。 eMAXIS Slimシリーズはなし。 |
| NASDAQ100の 取り扱い | アリ | ナシ | アリ |
しかし、iDeCoでのナスダック100投資は万人向けではないでしょうね。
全世界株式やS&P500によりも値動きが大きく、相場状況によっては評価額が大きく崩れることもあります。
とはいえど、
こんな人には、iDeCoでのナスダック100投資は十分アリかもです。
5年間、iDeCoでナスダック100へ投資した結果
5年間、iDeCoでナスダック100を運用した結果を公開します。
下記は、2026年1月8日現在のiDeCoの運用成績です。
| 商品名 | 構成比 | 時価評価額 | 取得金額 | 評価損益 |
|---|---|---|---|---|
| iFree NEXT NASDAQ100 インデックス | 52% | 2,861,843円 | 1,291,712円 | 1,570,131円 (121.5％) |
| eMAXIS Slim先進国株式 インデックス | 47％ | 2,581,573円 | 1,291,716円 | 1,289,857円 (99.8％) |
| 日興ゴールドヘッジあり | 1％ | 70,061円 | 48,450円 | 21,611円 (44.6％) |
2022〜2023年初めごろまで、アメリカの景況感や企業業績の悪化懸念からナスダックも下げておりましたが、2023年5月ごろから、AI関連で半導体銘柄が上昇したり、インフレ率の鈍化などが好感されたりして、ナスダック指数も上昇。
2023年後半から、多少のデコボコはありつつも、ナスダック市場は好調です。
iDeCoでナスダックへ投資するメリット2つ
iDeCoでナスダックへ投資して感じたメリットが2つあります。
- 税制メリット
- ホールド力アップ
税制メリット
iDeCoは税制メリットが多いです。
拠出中・運用中・受取時に、それぞれ税制上の優遇措置があります。
実は「税制メリットって大したことないでしょ…」って思っていました。
しかし、確定申告時にiDeCoの掛金を申告し、節税効果に驚きました！
所得からiDeCoの掛金を引くことで、税金が安くなるんです。
ナスダック100投信で利益を出しながら、節税できるなんて最高です。
掛金全額（276,000円）を所得から引けるって、インパクト大きい！
年末調整や確定申告で手続きするで
節税効果って、どれくらい？
以下の条件でシミュレーションした場合、年間で80,000円以上の節税効果が見込めるとの結果に。
（マネックス証券HPより引用）
ホールド力アップ
iDeCoで投資している商品は「ガチホ」しやすいです。
基本的に60歳到達時までiDeCoの資金を出金できないため、「現金化しよう！」と思わないんです。
特定口座預かりのナスダック100投信は利確したくてウズウズします。
一方、iDeCoのナスダック100投信は完全に放置。
60歳到達までに、ナスダック100がどれだけ増えるか楽しみにしています。
iDeCoの金融機関の選び方
マネックス証券のiDeCoはナスダック投信が買えるってわかったけど、取り扱い商品だけで金融機関を選んでいいのかな？？
iDeCoの金融機関を選ぶポイントはなんや？
iDeCoの金融機関の選び方の基本ポイントをまとめますね。
- 手数料は高くないか
- 運用商品は充実しているか
①手数料は高くないか
最初にiDeCoにかかる手数料をチェックしましょう。
金融機関によって、加入時や毎月の口座管理等にかかる手数料体系が異なります。
手数料を安く抑えられる金融機関がおすすめです。
金融機関による手数料のちがい
金融機関によって、手数料ってどれくらいちがうの？
一例として、ゆうちょ銀行のiDeCoとマネックス証券のiDeCoの手数料体系を比較してみましょう。
下記はゆうちょ銀行のiDeCoの手数料体系です。
赤枠の「運営管理手数料」が金融機関（ゆうちょ銀行）へ支払う金額です。
ゆうぎょ銀行に払う手数料が毎月259円もかかるのかぁ。
次に、マネックス証券の手数料体系を見てみましょう。
マネックス証券に払う手数料はゼロや！
ゆうちょ銀行とマネックス証券の口座管理料の差を計算してみましょう。
一ヶ月あたりだと、たった259円の差ですが、1年間では3,108円もの差に！
30年間運用したとすると、93,240円もの差が生まれます。
国民年金基金連合会や信託銀行へ支払う手数料は共通ですが、各金融機関へ支払う手数料は各社それぞれです。
なるべくコストを抑えて運用できるよう、手数料体系はしっかりとチェックしてくださいね。
【参考】ネット証券3社のiDeCo手数料
iDeCoの手数料が金融機関によって違うのはわかったけど、相場はどれくらい？
ご参考までに、ネット証券3社のiDeCo手数料をまとめますね。
| マネックス証券 | SBI証券 | 楽天証券 | |
|---|---|---|---|
| 口座開設時 | 2,829円 | 2,829円 | 2,829円 |
| 口座管理費 | 66円／月 | 66円／月 | 66円／月 |
| 掛金引落時 | 105円／回 | 105円／回 | 105円／回 |
| 給付時 | 440円／回 | 440円／回 | 440円／回 |
| 還付時 | 1,488円 | 1,488円 | 1,488円 |
| 移管時 | 4,400円 | 4,400円 | 4,400円 |
| 資料請求先 | マネックス証券HPへ | SBI証券HPへ | 楽天証券HPへ |
ネット証券3社は手数料が業界最安かつ同額です。
②運用商品は充実しているか
あなたはナスダック100投信以外にも気になる商品はありますか？
わたしが金融機関を選ぶ際の商品チェックポイントは3つです。
iDeCoは長期間運用するものです。
冒頭でオルカンを出しましたが、低コストで分散されたインデックスファンドをポートフォリオに組むことが大事だと思います。
とは言えど、アメリカ成長株へも投資したいわたしは、ナスダック100投信の取り扱い視野に入れて、マネックス証券に決めました。
マネックス証券ではeMAXIS Slimシリーズもあるしね。
補足：金融機関って乗り換えられる？
投資したいファンドがなかったら、金融機関を乗り換えたらええんちゃう？
iDeCoの金融機関は変更できますが、変更には手間も費用もかかります。
移管手数料だけで数千円かかることもあり、手間と費用を考えるとなかなか移管できない…なんてことも。
（できるかぎり）最初に自分にぴったりの金融機関を選びましょう。
わたしはマネックス証券を選びました
わたしはマネックス証券のiDeCoを選びました。
ナスダック100を取り扱っていることはもちろん、コールセンターの方の対応が親切・丁寧で気持ちがいいです。
わたしがモヤモヤっとわけのわからん問い合わせをしても、的確に対応していただけました。
長くお世話になるところだから、対応のいい会社がいいよね
【簡単】iDeCoでのナスダック100投資のはじめ方
わたしが利用しているマネックス証券でのiDeCo口座の開設〜ナスダック100へ投資するまでの流れをお話しします。
また、以下のものを準備しておくとスムーズです。
年金番号が見つからなかったら、後日提出でも大丈夫です！
①マネックス証券へ資料請求する
まず、マネックス証券へ資料請求します。
トップページからす〜っと画面をスクロールし、「iDeCo資料請求」をクリックします。
②加入者・年金情報を登録する
資料請求をクリックし、加入者・年金情報の登録画面にうつります。
加入者（自分の情報）と年金情報（自分の年金情報）を登録する画面です。
入力例
申込者によって登録内容は異なりますが、例としてわたしの入力画面をご紹介しますね！
質問への回答が終了すると、加入者情報（本人情報）の登録を行います。
ちょっと数が多いですが、チャチャっと入力しちゃいましょう！
年金番号、わからへん…。
年金番号が不明な場合「あとで入力する」を選択＆後日、書面へ記入でOKです。
年金番号は、年金手帳やねんきん定期便に書かれています。
年金手帳を会社へ預けている場合、会社へ年金番号を尋ねると教えてもらえるはずです。
③自宅へ提出書類が送付される
申し込み内容を送信してから数日後、自宅へ書類が送付されます。
届いた書類に必要事項を記入し、提出しましょう。
④口座開設後、いよいよナスダック100へ投資！
書類が受理され、口座開設が済めば、いよいよナスダック100へ投資です！
マイページからiFree NEXT NASDAQ100インデックスを購入しましょう。
もし、口座開設時の「掛金の商品配分」に「iFree NEXT NASDAQ100インデックス」を指定していれば、特別な手続きは不要です。
iDeCoのナスダック100投資は刺さる人には刺さる
S&P500や全米株式でも十分ですが、やっぱり成長株投資がおもしろい！！
積立投資もしてるけど、iDeCoでもナスダック100に投資したいな！
そんなわけで、iDeCoでもナスダックに投資しています。
iDeCoのナスダック100投資、ちょっぴりリスクな気もするけれど、長期で投資するならアリかな？
そんなふうに思う方は、ぜひ検討してみてくださいね。
本日もお読みいただき、ありがとうございました。
最高のフィナーレを。
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