【目指せ1000万】iDeCoでもナスダック100に投資したい!!マネックス証券でナスダック投信を買う

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iDeCoでもナスダックに投資したい!

どうしたらええんやろ?

あかんて、ハイテクは暴落するんやって。

いつも一生懸命なあなたへ。ヒヨッコ投資家 こか(@cocablog)です。

「iDeCoで米国株…特に、ナスダックに投資するって、リスク取り過ぎ?」と気になりませんか。

実は、わたしも「iDeCoでナスダックはさすがに攻めすぎかな」と思って、敬遠していました。

なんとなく「iDeCoは全世界株式が正解」みたいに思っていたので。

 

しかし、「細かく金額指定できるんやし、10万円くらいやったら、iDeCoでナスダックを買うのもありかな」と思うようになり、2021年よりマネックス証券のiDeCoでナスダックの運用を開始。

※ iDeCoでナスダック100へ投資できる金融機関は、マネックス証券と日興証券のみです(2023年2月現在)

現在、90万円ほどiDeCoでナスダックに投資しており、+33,847円(+3.7%)です。

もちろん、マイナスに転じたこともありますし、今後も一本調子で上がるわけではないですが、iDeCoでのナスダックもよいと思います。

ナスダックが上がれば上がるほど、わたしの年金が増える…!

運用益が非課税という点も嬉しいですよね。

 

今回のブログでは、ドキドキしながら始めたiDeCoでのナスダック100投資の経過と始め方についてお話しします。

現在、アラフォーのわたし。

毎月23,000円ずつiDeCoに預け、年5%で運用すれば、60歳で1,000万円も夢ではない⁈と思い、コツコツ続けています。

本記事がiDeCoでのナスダック100投資を迷っている方、興味がある方のお力になれるはず…です。

 

本日もぜひ最後までご覧ください。

iDeCoでもナスダックに投資したい!

iDeCoでもナスダックに投資するならば、マネックス証券のiDeCoがおすすめです。

iDeCoでもナスダックへ投資したいならば、マネックス証券のiDeCoをおすすめします。

マネックス証券は、iFree NEXT NASDAQ100インデックスを取り扱っているからです。

わたしもマネックス証券のiDeCoを利用中!

日興証券のイデコでも、iFree NEXT NASDAQ100を取り扱っていますが、全体的な商品ラインナップが「??」なため、マネックス証券のイデコを選びました。

 

2022年以降、ナスダックの株価は低迷しています。

しかし、イデコのような長期投資の場合、ナスダックへ投資する価値があると思います。

ハイテク産業は成長・拡大が期待できるので、10年・20年の長期投資向けではないでしょうか。

 

iDeCoの金融機関の選び方

マネックス証券のiDeCoはナスダック投信が買えるってわかったけど、取り扱い商品だけで選んでええんやろか。

まず、iDeCoの金融機関の選び方の基本的なポイントをまとめますね。

iDeCoの金融機関の選び方
  • 手数料
  • 運用商品

 

①手数料をチェック

少しでも手数料を安く抑えられる金融機関がおすすめです。

金融機関によって、加入時や毎月の口座管理等にかかる手数料体系が異なります。

金融機関によって、手数料ってどれくらい違うの?

一例として、ゆうちょ銀行のiDeCoとマネックス証券のiDeCoの手数料体系を比較してみましょう。

下記はゆうちょ銀行のiDeCoの手数料体系です。

引用:ゆうちょ銀行(2021年12月現在)

ゆうぎょ銀行に払う手数料が毎月259円もかかるのかぁ。

次に、マネックス証券の手数料体系を引用します。

引用:マネックス証券(2021年12月)

マネックス証券に払う手数料はゼロや!

そうなんです。

国民年金基金連合会や信託銀行へ支払う手数料は共通ですが、各金融機関へ支払う手数料は各社それぞれです。

口座管理料の違い
  • ゆうちょ銀行:259円/月
  • マネックス証券:無料

一ヶ月あたりだと、たった259円の差ですが、1年間では3,108円もの差に!

30年間運用したとすると、93,240円もの差が生まれます。

なるべくコストを抑えて運用できるよう、手数料体系はしっかりとチェックしてくださいね。

 

②運用商品をチェック

自分が投資したい商品を扱っている金融機関を選びましょう。

 

わたしのように「ナスダックへ投資したい!」とお目当てのファンドがある人は、ファンドの取り扱いの有無をチェックです。

せっかくiDeCoの口座を開設しても、投資したい商品がなければ口座開設した意味がありません。

投資したいファンドがなかったら、金融機関を乗り換えたらええんちゃう?

iDeCoの金融機関は変更できますが、変更には手間も費用もかかります。

移管手数料だけで数千円かかることもあり、手間と費用を考えるとなかなか移管できない…なんてことも。

最初に、自分にぴったりの金融機関を選びましょう。

 

ネット証券3社のiDeCo手数料

iDeCoの手数料が金融機関によって違うのはわかったけど、相場はどれくらい?

ご参考までに、ネット証券3社のiDeCo手数料をまとめますね。

口座開設時口座管理費掛金引落時給付時還付時 移管時 資料請求
マネックス証券2,829円66円/月105円/回440円/回1,488円4,400円マネックス証券HPへ
SBI証券2,829円66円/月105円/回440円/回1,488円4,400円SBI証券HPへ
楽天証券2,829円66円/月105円/回440円/回1,488円4,400円楽天証券HPへ
2022年9月現在

そう、ネット証券3社は手数料が業界最安かつ同額なんです!

だから、わたしは運用商品を基準に比較し、ナスダック投信の取り扱いがあるマネックス証券を選びました。

 

2年間、iDeCoでナスダックを買ってみた

念願が叶い、現在、わたしはiDeCoでもナスダックへ投資しています。

2年間投資してわかった、iDeCoならではのメリットを2つまとめます。

iDeCoでナスダックに投資するメリット
  • 税制メリット
  • 売却の誘惑が少ない

税制メリット、ええやん

iDeCoは税制メリットが多いです。

拠出中・運用中・受取時にそれぞれ税制上の優遇措置があります。

 

「税制メリットって大したことないでしょ…」って思っていましたが、実際、確定申告をしたら、iDeCoの節税効果に驚きました!

「掛金(276,000円)まるまるを所得から引いてもらえるって、インパクト大きい…」と。

今、お話した「所得から引いてもらえる」ことを所得控除(年末調整や確定申告で税金が安くなる)と言います。

節税効果って、どれくらい?

ちなみに、以下のような条件でシミュレーションすると、年間で80,000円以上の節税効果が見込めるようです(マネックス証券HPより引用)

どれくらい税金が安くなるの?
  • 会社員(35歳・年収650万円)
  • 月々の掛け金は23,000円
  • 1年間で82,300円の節税効果!
  • 25年間で207万円の節税!

売却の誘惑が少ない

iDeCoは売却の誘惑が少ないです。

基本的に、iDeCoは60歳到達時まで出金できないため、「現金化しよう!」という欲が湧きません。

投信だったら、すぐに売りたくなるんやけど…。

売却の誘惑が少ないため、iDeCoではカンタンに長期投資ができます。

 

iDeCoの投資成績を公開

2年間、iDeCoで運用した成績を公開します。

商品名構成比時価評価額取得金額評価損益
iFree NEXT NASDAQ100
インデックス
46%1,036,571円911,085円125,486円
(13.7%)
eMAXIS Slim先進国株式
インデックス
43%962,217円911,084円51,133円
(5.6%)
定期預金11%757,272円
2023年2月17日現在

現在、月23,000円の掛金拠出をしています。

2022年はマイナス続きでしたが、ようやくプラスに転じてきました、

今から60歳までの間に、下落相場も来るでしょう。

どんなときでも、じっくりと時間をかけて、少しずつ積み上げ、1,000万円を目指します。

 

iDeCoでのナスダック投資、はじめ方

わたしは、マネックス証券でiDeCo口座を開設し、iFree NEXT NASDAQ100インデックスを買っています。

「iDeCo=全世界株式100%」との思い込みを捨て、ナスダック100投資の世界に足を踏み入れました。

マネックス証券でのiDeCo口座の開設〜ナスダックへ投資するまでについて、ご案内しますね。

  1. マネックス証券へ資料請求する
  2. 加入資格の確認をする
  3. 加入者・年金情報を登録する
  4. 書類を提出する
  5. 口座が開設されたら、投資開始!

年金番号の入力を求められるので、年金番号を準備しておくと手続きがスムーズです。

年金番号が見つからなかったら、後日提出でも大丈夫です!

①マネックス証券へ資料請求する

まず、マネックス証券へ資料請求します。

トップページからす〜っと画面をスクロールし、「iDeCo資料請求」をクリックします。

 

②加入者・年金情報を登録する

資料請求をクリックすると、加入者・年金情報の登録画面にうつります。

加入者(自分の情報)と年金情報(自分の年金情報)を登録する画面です。

 

申込者によって登録内容は異なりますが、例としてわたしの入力画面をご紹介しますね!

わたしの加入資格はこんな感じ!
  • 年齢:60歳未満
  • 職業:会社員
  • 会社に確定拠出年金があるか:ナシ
  • 会社で企業年金制度に加入しているか:ナシ

質問への回答が終了すると、加入者情報(本人情報)の登録画面へうつります。

ちょっと数が多いですが、チャチャっと入力しちゃいましょう!

年金番号、わからへん…。

年金番号が不明な場合「あとで入力する」を選択&後日、書面へ記入でOKです。

年金番号は、年金手帳やねんきん定期便に書かれています。

年金手帳を会社へ預けている場合、会社へ年金番号を尋ねると教えてもらえるはずです。

 

③自宅へ提出書類が送付される

申し込み内容を送信すると、自宅へ書類が送られます。

届いた書類に必要事項を記入し、提出しましょう。

 

④口座開設後、いよいよナスダックへ投資!

書類が受理され、口座開設が済めば、いよいよナスダックへ投資です!

といえど、口座開設時、「掛金の商品配分」に「iFree NEXT NASDAQ100インデックス」を指定していれば、特別な手続きは不要です。

 

iDeCoでもナスダックに投資できます

マネックス証券がiDeCoでナスダック投信を取り扱い始めたのは、2020年11月のことです。

もう少しタイミングがズレていたら、2021年iDeCo組のわたしはiDeCoでナスダックへ投資することができませんでした。

もちろん、S&P500や全米株式でも十分ですが、やっぱり成長株投資がおもしろい!!

積立投資もしてるけど、iDeCoでもナスダックに投資したいな!

そんなわけで、iDeCoでもナスダックに投資しています。目指すはiDeCoで1,000万円です。

「iDeCoのナスダック100投資、ちょっぴりリスクな気もするけれど、長期で投資するならアリかな?」

そんなふうに思う方は、ぜひ、はじめてみてくださいね!

 

本日もお読みいただき、ありがとうございました。

最高のフィナーレを。

 

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こか

アラフォー女性投資家。新卒で証券会社へ入社。転職後の2007年より投資をスタート、2019年に米国株投資を始める。はじめは失敗だらけの投資人生だったが、コツコツ投資に切りかえ、2021年には資産2,000万円に到達!お金や労働の不安が軽くなりつつある。2030年までに資産3,000万円を目指す。

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わたしも動画を見ました!半信半疑でしたが、ためになる内容でした。
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