【40代主婦の資産運用】2024年は+473万円！投資歴20年のポートフォリオも公開

こんにちは。ヒヨッコ投資家　こか（@cocablog）です。

わたしは夫とふたり暮らしの40代主婦です。

投資歴は20年近くありますが、最初の10年は「なんとなく投資」

お金が増え始めたのは、本格的に米国インデックス投信の積立を始めてからです。

派手な売買はナシで、米国インデックス投信の積立中心に続けた結果、2024年の運用成績は＋473万円となりました。

ポートフォリオや反省点を含めて、今回のブログは2024年の資産運用成績と2025年の方針についてお話しします。

「40代の資産運用はどれくらい増えるのか？」と、同じ世代の方の参考になれば。

本日もぜひ最後までご覧ください。

▼2016年から投資を見直し、しっかりと資産運用した結果

【2024年】資産運用の成績

2024年の資産運用の成績です。

• 資産総額：32,758,806円（前年比+4,730,110円）

	2023/12末	2024/12末	前年差
現預金	3,290,949	2,491,374	-799,575
国内株式	5,541,205	5,361,800	-179,405
米国株式	6,775,266	7,343,111	+567,845
債券	873,936	920,409	+46,473
投資信託	6,758,455	10,334,469	+3,576,014
その他	1,601,062	1,644,492	+43,430
年金	3,187,823	4,663,151	+1,475,328
合計	28,028,696	32,758,806	+4,730,110

貯金を切り崩したり、まとまった出費があったりした中、470万円の資産増を果たせて満足しています。

2024年末のポートフォリオ

S&P500やNASDAQ100の投資信託や米国株を中心のポートフォリオです。

投信、米国株、年金のほとんどがインデックスで、「市場平均に乗っかかる」を第一目標に運用しています。

国内株式や暗号資産などはお楽しみ枠といったところでしょうか。

なぜ増えたのか分析

2024年の資産の伸びを軽く分析します。

特別な売買をしたわけではなく、2024年の資産増は「毎月の積立の結果」と考えています。

• 米国株市場の伸び
• ゴールド投信スタート

米国株の伸びが大きく貢献してくれました。

2024年は米国株が大きく上昇した1年となりました。2024年年初からの上昇率（1月2日始値～12月11日終値）をみると、NYダウ＋17％、S＆P500＋28％、NASDAQ＋34％となっており、特に9月の利下げ、11月の大統領選挙後は米国株の独り勝ちの様相を呈しています。

2025年の米国経済並びに米国株式市場見通しについて

一昨年の相場状況からは考えられないくらいNASDAQ100が伸び、資産の増加に貢献してくれました。

基本は全米株式やS&P500で十分だと思いますが、わたしは資産のブースター役としてNASDAQ100へも投資しています。

また、2024年3月からサクッと純金（SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド）を始めました。

毎月1万円の積立に加え、スポット投資もし、2024年12月末現在の投資成績は以下のとおり。

• 評価額：223,003円（+20,219円/+9.06%）

円安の影響も大きいでしょうが、約1年で+9.06%は優秀！

ゴールドは配当金がないものの、インフレに強い資産です。

現時点では金額が少ないため資産全体へのインパクトも限定的ですが、分散投資のひとつとして引き続き投資します。

▼ゴールドってよく聞くけど、儲かるの…？？

失敗したこと→NISA利用の無計画さ

NISA枠の使い方が無計画で下手くそだったな…と反省しています。

12月に入ってから2024年満期のVTIを売却し、新NISA（つみたて・成長）枠へ資金移動しました。

VTIの売却タイミングとしては悪くなかったですが、年末にまとめて行うことではないなと猛反省…

年内最終約定日までに5〜6回くらいに分けて購入し、めっちゃ面倒でした。

【2025年】資産運用の方針

昨年の反省も踏まえ、2025年の資産運用の方針を考えました！

• インデックス投信のつみたて
• 余裕があれば株主優待銘柄の購入（モチベキープ）

インデックス投信のつみたて

メインはインデックス投信の積立です。

昨年12月のような買付の手間をかけたくないので、1月からのNISA積立をきちんと設定しました。

ちなみに、現在は専業主婦で収入がないため、株式や投資信託の乗り換え資金をメインに運用しています。

新規資金を投入できないのは厳しいですが、あるものを上手に使っていきたい…！！

▼わたしがNISAで積み立てている銘柄と金額は以下の記事でくわしくまとめています。

また、わたしはSBI証券を利用しています。

普段使っている三井住友カードでの積立ができることと投資したい投信があったことが決め手でした。

これから積立投資をはじめる方はまずは口座開設からですね。

余裕があれば株主優待銘柄の購入（モチベキープ）

2025年3月を持って、株主優待が廃止となる8697：日本取引所グループ。

日本取引所グループを売却して、また株主優待銘柄を購入しようかなと考えています。

昨年、気まぐれでちょこちょこと購入した株主優待が届くのが思いの外うれしくて。

優待銘柄を購入すると資金が固定されてしまうのが難点ですが、投資のモチベキープにつながるんですよね♪

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2026年に資産4,000万円をめざしたい

最後に中期的目標を。

相場次第ですが、2年かけて資産4,000万円をめざしたいです。

現在の資産水準から考えると、追加資金がない場合は年10％前後の成長が必要になり、なかなか厳しいですが、目標に据えるにはちょうどいい数字かな、と。

2024年は引っ越しや家具の買い替えなどもあり出費が多かったですが、今年は大きな出費の予定はなし。

相場が順調ならば、2024年並みもしくは超えの資産運用成績となるはず…です。

• 分相応な生活
• コツコツ投資

これらを続けていれば、資産は育つはず。

よし！コツコツ続けるぞ！

本日もお読みいただき、ありがとうございました。

最高のフィナーレを。