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なぜ投資が必要なのか。リスクを取ってまで投資をする理由はなに?【自分なりの人生を実現するために】

どうして投資をするの?

投資をしてどうなりたいの?

みなさん、こんにちは。ヒヨッコ投資家 こかです。

今回の記事は、「なぜ投資が必要なのか」というテーマでお話しします。

投資をする理由は人それぞれです。

「銀行に預けていてもお金は増えないし、給与もちっとも上がらないし」が最初の一歩でしょうか。

ところで、投資をしてお金を増やしてどうするのでしょう?

どんな人生を実現したくて、投資をするのでしょう?

投資は手段のひとつでしかないのに、いつの間にか目的になっていませんか。

本日もぜひ最後までご覧ください。

なぜ投資が必要なのか

現在の日本は「貯金より投資だな」と思わせる要素がたくさんあります。

  • 長引く低金利
  • インフレで下がる貨幣価値
  • 減少傾向の給与や年金、退職金

苦しいニッポン

言うまでもなく、日本は超低金利が続いています。

預貯金に預けても、「お金がなくならないだけマシ」程度の利息しかつきません。

また、物価が上がれば貨幣価値が下がってしまいます。

100円で買えていた商品が150円に値上がった場合、物の価値は上がった分、お金の価値が減っています。

インフレ(物価上昇)が起こると、わたしたちが持っている100円が100円の価値でなくなってしまうんです。

加えて、給与や年金、退職金は減少傾向です。

終身雇用が崩壊、少子高齢化で働く人口は減る一方。

年金を支える若者が少なくなり、公的年金が増える見込みはありません。

そりゃ、こんな世の中じゃ投資せなアカンわ。

金利が低いからって投資する?投資を続ける?

手段のひとつとして、投資をする理由は上述したとおりです。

しかし、手段の先にある「自分はどうなりたいのか」を考えなければ、投資は続けられないのではないでしょうか。

「金利が低いですよ」と言われて、国民全員が投資をするとは限りません。

客観的な根拠だけでは動けない

客観的な根拠を挙げられても、「やりたい!」と思う強い動機がないと人は行動できません。

たとえば、「健康診断の数値で●●が高かったから、運動習慣をつけ、飲酒を控えてください」と医師から助言されて、取り組む人はどれくらいいるでしょうか。

おそらく、ほとんどの人がやらない(もしくは続かない)と思います。

しかし、「80歳になっても、自分の足で歩き、口から栄養を取り、家族やお孫さんと楽しい老後を過ごすため、今の生活習慣を改めませんか」と言われれば、心がグッと動くのではないでしょうか。

健康で、愛情に満ちた生活がしたいと願う人は多いはず。

「血圧が高いから、運動しましょう」よりは響くと思われます。

自分なりの人生を考えることが重要

わたしは、手段としての「投資」の先にある「自分なりの人生」を考えることが重要だと思います。

投資は、自分のお金が減るかもしれない、ストレスな行為です。

「金利が低いからやりましょう」だけで投資するには、ちょっとリスキー過ぎます。

  • なんのために投資するのか
  • 投資をしてどうなりたいのか

手段の先の投資目的をはっきりさせることが、投資を継続させる強い動機になるはずです。

「お金を増やしたい」だけではなかなか続けられないのではないか…と思います。

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投資という手段が目的化しないために

2020年に買った投資本の中で、もっとも満足した一冊が「父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え」(ジェイエル・コリンズ)です。

経済的自由になるため、お父さんから娘に伝える内容を本にしたものです。

書籍の中では、インデックス投資を推奨しており、資産を築いたあとの「自由」に価値を置いています。

・・・自分なりの人生を送っている人々に出会ってきました。

彼らは、借金やコマーシャリズム、硬直的な考え方といった束縛から解き放たれ、自由に生きています。みんなアイデアと果敢さに溢れていました。

この自由こそ、お金で買える最も価値のあるものです。私がこの本でお伝えしようと考えたのは、それを実現するための戦略なのです。

投資をする理由は「自分なりの人生を歩むため」という一言に集約されるように思います。

手段が目的化しないよう、今一度、自分の意志やあり方を考えてみませんか。

本日もお読みいただき、ありがとうございました。

最高のフィナーレを。

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